Kiirlaenud

Kiirlaen on tagatiseta tarbimislaen, mida iseloomustavad väikesed summad (50–10 000 €), lühikesed tagasimakseperioodid (1–72 kuud) ja kiire väljamakse – tavaliselt 15 minuti kuni 24 tunni jooksul. Erinevalt väikelaenust või hüpoteeklaenust ei nõua kiirlaen tagatist ega käendajat. Kiirlaene väljastab Finantsinspektsiooni tegevusloaga krediidiandja, kes peab järgima vastutustundliku laenamise põhimõtteid vastavalt krediidiandjate ja -vahendajate seadusele.

Kiirlaenu taotlemine toimub täisdigitaalselt 24/7. Protsess koosneb viiest sammust: 1) vali laenusumma ja periood, 2) täida isikuandmed veebivormi kaudu, 3) tuvasta isik Smart-ID, mobiil-ID või ID-kaardiga, 4) oota automaatset laenuotsust (tavaliselt 1–15 minutit) ja 5) allkirjasta leping digitaalselt. Raha kantakse otse Sinu pangakontole. Kui soovid veelgi kiiremat protsessi, tutvu meie kiirlaenud ilma konto väljavõtteta pakkumistega.

Kiirlaenu saamise põhitingimused: taotleja peab olema 18–65-aastane Eesti Vabariigi resident, kellel on kehtiv isikut tõendav dokument ja Eesti pangakonto. Enamik laenuandjaid kontrollib taotleja krediidiajalugu Creditinfo registrist – aktiivne maksehäire vähendab laenu saamise tõenäosust. Osad pakkujad nõuavad kontoväljavõtet sissetuleku kinnitamiseks (minimaalselt 200–400 € kuus), kuid leidub ka pakkujaid, kes seda ei nõua.

Automaatse laenuotsuse korral laekub raha pangakontole 15 minutist kuni 24 tunnini. Kõige kiiremini jõuab raha kohale, kui taotleja pangakonto on samas pangas, kus laenuandjal – sel juhul võib ülekanne toimuda juba mõne minutiga. Nädalavahetustel ja riigipühadel sõltub kiirus pangaülekannetest: LHV ja Coop Pank töötavad kiirmaksetega, kuid osad ülekanded jõuavad kohale alles järgmisel tööpäeval.

Kiirlaenu summad Eestis jäävad vahemikku 50–10 000 eurot. Esimestele klientidele pakutakse tavaliselt madalamaid summasid (kuni 2000 €), mis aja jooksul suurenevad hea makseajaloo korral. Suurema summa (üle 5000 €) korral tasub kaaluda väikelaenu või tarbimislaenu, millel on oluliselt madalamad intressimäärad ja pikemad tagasimakseperioodid.

KKM (krediidi kulukuse määr) väljendab kiirlaenu tegelikku aastakulu protsentides, hõlmates intressi, lepingutasu ja kõiki muid tasusid. Kiirlaenude KKM jääb Eestis vahemikku 15–62%, mis on oluliselt kõrgem kui pangalaenudel (5–15%). Vastavalt võlaõigusseadusele (VÕS § 4061) peab laenuandja avaldama KKM-i enne lepingu sõlmimist. Võrdluseks: krediidikonto KKM algab tavaliselt 19%-st.

Osad kiirlaenu pakkujad väljustavad laene ka aktiivse maksehäire korral, kuid tingimused on rangemad – kõrgem intressimäär, väiksem summa ja lühem periood. Oluline on teada, et Finantsinspektsiooni regulatsioon nõuab laenuandjalt vastutustundliku laenamise kohustuse täitmist, mis tähendab taotleja maksevõime hindamist. Tutvu täpsemalt meie laen maksehäirega pakkumistega, kus on välja toodud konkreetsed laenuandjad ja nende tingimused.

Jah, vastavalt Eesti võlaõigusseadusele (VÕS § 411) on tarbijal õigus kiirlaen igal ajal täielikult või osaliselt ennetähtaegselt tagastada. Selle eest ei tohi laenuandja nõuda trahvi. Laenuandja võib küsida hüvitist, mis ei tohi ületada 1% ennetähtaegselt tagastatavast summast, kui laenu lõpptähtajani on jäänud rohkem kui aasta. Ennetähtaegne tagastamine vähendab Sinu koguintressikulu.

Kiirlaenu tagasimaksmine toimub tavaliselt igakuise annuiteetmaksena (võrdne osa põhisummast + intress) või ühekordse maksena perioodi lõpus – sõltuvalt laenuandjast ja lepingust. Makseinfo (summa, viitenumber, tähtaeg) saadetakse e-postiga. Enamik pakkujaid võimaldab seadistada ka otsekorralduse. Maksmata jätmisel tekib viiviseintress ja pärast 45-päevast hilinemist kantakse info Creditinfo maksehäirete registrisse.

Mitte alati. Osad laenuandjad nõuavad viimase 3–6 kuu kontoväljavõtet sissetuleku kinnitamiseks, teised aga kasutavad automaatset kontopõhist verifitseerimist (nt Open Banking lahendust), mis teeb protsessi kiiremaks. Kui soovid leida pakkujaid, kes kontoväljavõtet ei nõua, vaata meie kiirlaenud ilma konto väljavõtteta lehekülge.

Kõige kiiremini saad laenu kätte pakkujatelt, kes kasutavad automaatset skooringupõhist otsustamist ja koheseid pangaülekandeid. Veendu enne taotlemist, et: 1) Sinu isikut tõendav dokument on kehtiv, 2) Smart-ID/mobiil-ID on aktiveeritud, 3) pangakonto andmed on korrektsed. Kiireima laenu saad tööpäeval, pankadevaheliste koheülekannete ajal. Nädalavahetuseks planeeri vähemalt 1 tööpäev lisaaega.

Jah, tingimusel et valid Finantsinspektsiooni tegevusloaga krediidiandja. Kõik litsentseeritud laenuandjad peavad järgima andmekaitse nõudeid (GDPR), kasutama turvalist isikutuvastamist (Smart-ID/mobiil-ID) ja krüpteeritud andmesidet. Monetti.ee esitab ainult tegutsemisluba omavate krediidiandjate pakkumisi. Väldi pakkujaid, kes ei ole registreeritud Finantsinspektsioonis – see on illegaalse laenutegevuse tunnus.

Kui üks laenuandja keeldub, ei tähenda see automaatselt, et teised ka keelduvad – iga pakkuja kasutab oma hindamismudelit. Levinumad keeldumise põhjused: ebapiisav sissetulek, aktiivne maksehäire, liiga palju olemasolevaid laenukohustusi või ebatäpsed andmed. Proovi taotleda teiselt pakkujalt, vähenda soovitud summat või pikenda perioodi. Kui Sul on maksehäire, on mõistlik see enne uut taotlust likvideerida. Olemasolevate laenude koondamiseks kaalu refinantseerimislaenu.